“Şimdi Satın Al, Sonra Öde” (BNPL) hizmetleri, pandemi sırasında e-ticaretin daha etkin kullanılmasından dolayı büyük bir patlama yaşadı, ancak şimdi artan faiz oranları, enflasyon ve düzenleyici tehditler dalgasına karşı sürdürülebilirlikleri konusunda sorularla karşı karşıya.
Şimdi satın al, sonra öde hizmetleri, alışveriş yapanların ödemelerini daha sonraki bir tarihe ertelemesine veya alışverişleri faizsiz taksitlere ayırmasına olanak tanır.
Artan faiz oranları, BNPL sağlayıcıları için zaten zayıf olan marjları daraltıyor. Kârlılıkları, hizmetleri karşılığında satıcılardan alınan ücretlerden kendi borçlanma oranlarının çok daha düşük olmasına bağlıdır.
Yükselen enflasyon ve olası bir durgunluk, tüketicileri uzun süreli ödemeler yapacakları satın alımlar için endişelendiriyor.
Son olarak, düzenlenmemiş BNPL alanının hızlı büyümesi, tüketicilerin farkında olmadığı birikebilecek gecikme ücretlerinin endişeleri nedeniyle eyalet ve federal makamlar tarafından inceleniyor.
Sonra öde, kredi kartı yerine kullanılıyor
Her şeye rağmen, birçok tüketici BNPL’nin esnek ödeme seçeneklerinin avantajlarını keşfetti ve daha düşük harcama kalemlerinde bile BNPL’i seçerek kredi kartlarıyla ilgili finansal taahhütlerden kaçındı.
Mart ayında dünya çapında 6.000 tüketiciyle yapılan bir ankete dayanan Experian “Global Insights Report”, katılımcıların %18’inin son altı ayda BNPL kullandığını tespit etti.
Katılımcıların %57’si, BNPL’nin kredi kartlarının yerine geçebileceğini inandığını ve %71’i BNPL’yi güvenli olarak algıladığını söyledi. ABD’de yanıt verenlerin %80’i kredi kartı borcundan uzak durmak için BNPL kullanıyor.
GlobalData’nın mayıs ayı sonlarında yayınlanan “Şimdi Satın Al Sonra Öde- Tematik Araştırma” raporu, BNPL’nin, Amazon ve Shopify dahil olmak üzere satıcılar tarafından daha fazla benimsenmesiyle 2019’da 33 milyar dolardan 2021’de 120 milyar dolara genişlediğini tespit etti. GlobalData, Millennials ve Gen-Zers’ın ilgisini çekmesiyle BNPL satışlarının 2026 yılına kadar yaklaşık beş kat artarak 576 milyar dolara çıkacağını tahmin ediyor.
Bazı finans teknolojisi gözlemcilerine göre makul düzenlemeler, nihai olarak tüketicilerin büyümeyi desteklemek için ödeme modelinde daha fazla güven duygusu kazanmalarına yardımcı olabilir.
Yakın zamanda yaptığı açıklamayla Eylül ayından itibaren BNPL kredileri sunmayı planlayan Apple, BNPL sağlayıcıları için bir tehdit olabilir. Ancak GlobalData yardımcı analisti Amrit Dhami, Apple’ın girişinin “BNPL pazarında sözleşmelerin şeffaf olmaması ve BNPL hizmetlerinin tüketicilerin kredi puanları üzerindeki belirsiz etkisi etrafında olumsuz tanıtımla mücadeleye yardımcı olabileceğini” söylüyor.